小额贷款公司监管新规：告别“野蛮生长”，迎来规范发展
元描述： 小额贷款公司监管新规出台，旨在规范行业发展，加强监管，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展。新规从行业准入、融资方式、信息披露、技术规范、催收方式等多个方面进行系统梳理，重点打击不当营销、违规收费、出租出借牌照等经营乱象，引导行业回归普惠金融本质。
引言：
近年来，小额贷款公司行业发展迅速，但也存在一些问题，比如过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象。为了规范行业发展，加强监管，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局发布了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，对小额贷款公司进行了全面的梳理和规范。
新规亮点：
1. 严把“准入关”，提升行业准入门槛
新规明确，设立小额贷款公司需经省级地方金融管理机构审查批准，并报国家金融监督管理总局备案。设立、终止等重大事项不得下放，由省级地方金融管理机构负责，有效提升小贷设立门槛，促进增强行业服务质量。
2. 规范异地经营，防止“套壳”操作
新规重申了小额贷款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务，并明确了小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的相关要求，严禁“套壳”操作，防止规避监管。
3. 控制杠杆率，防范过度融资风险
新规对小额贷款公司通过不同方式融入资金的余额设定了上限，并明确了放贷资金来源必须是自有资金或外部融入资金，不得使用合作机构的预存保证金等资金放贷，有效控制杠杆率，防范过度融资风险。
4. 加强贷款集中度监管，避免过度集中风险
新规规定了网络小额贷款公司单户贷款余额上限，其中单户用于消费的20万元，单户用于生产经营的1000万元，并要求小贷公司净资产与贷款余额关联起来，有效防范小贷机构无序扩张。
5. 规范利率水平，保护消费者权益
新规要求小额贷款公司全面公示贷款种类、综合实际利率、收费项目及标准、服务内容等相关信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险，同时禁止小额贷款公司片面宣传低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷，有效保护消费者权益。
6. 严禁“通道”业务，防止违规操作
新规明确禁止小额贷款公司出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用程序（App）备案；向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产，有效杜绝违规操作。
新规的影响：
新规的出台，将对小额贷款公司行业产生深远的影响，主要体现在以下几个方面：
- 有利于规范行业发展，促进健康竞争。 新规明确了小额贷款公司的准入标准、经营范围、业务模式、风险控制等方面的要求，有利于规范行业发展，促进良性竞争，淘汰不符合要求的机构，提升行业整体服务水平。
- 有利于降低行业风险，维护金融稳定。 新规加强了对小额贷款公司融资杠杆、贷款集中度、利率水平等方面的监管，有利于降低行业风险，维护金融稳定，保障金融消费者权益。
- 有利于引导行业回归普惠金融本质。 新规强调了小额贷款公司要服务好小微企业、农户和个人消费者，鼓励机构丰富完善金融产品服务，重点加强对中小微企业、“三农”等普惠金融重点领域的金融服务供给，有效满足地方经济社会高质量发展和改善民生的金融需求。
新规的实施，将推动小额贷款公司行业告别“野蛮生长”，迎来规范发展的新阶段。
常见问题解答：
1. 新规对小额贷款公司的设立有什么要求？
新规明确，设立小额贷款公司需要经省级地方金融管理机构审查批准，并报国家金融监督管理总局备案。设立、终止等重大事项不得下放，由省级地方金融管理机构负责。
2. 新规对小额贷款公司的异地经营有什么限制？
新规重申了小额贷款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务，并明确了小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的相关要求，严禁“套壳”操作，防止规避监管。
3. 新规对小额贷款公司的融资杠杆有什么限制？
新规对小额贷款公司通过不同方式融入资金的余额设定了上限，并明确了放贷资金来源必须是自有资金或外部融入资金，不得使用合作机构的预存保证金等资金放贷。
4. 新规对小额贷款公司的贷款利率有什么要求？
新规要求小额贷款公司全面公示贷款种类、综合实际利率、收费项目及标准、服务内容等相关信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险，同时禁止小额贷款公司片面宣传低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷。
5. 新规对小额贷款公司的“通道”业务有什么限制？
新规明确禁止小额贷款公司出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用程序（App）备案；向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产。
6. 新规的实施期限是多久？
新规规定，小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项规定的要求。过渡期不超过1年，其中网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限1000万元的过渡期不超过2年，确需延长的报金融监管总局同意。
结论：
小额贷款公司监管新规的出台，是加强金融监管，防范金融风险，促进小额贷款公司健康发展的重大举措。新规的实施，将推动小额贷款公司行业告别“野蛮生长”，迎来规范发展的新阶段，为实体经济发展提供更加优质的金融服务。
